医疗保险好难选

snark · 发表于 2015-10-27 03:07:01

本帖最后由 snark 于 2015-10-27 03:10 编辑

又到了每年选医疗保险的时候，往年给的选择都差不多，一直都没关心过，随便选一个就行了。
结果今年学校新加了一种high deductible health plan，每月11刀，前1000自付（应该是1500，但是学校会补500），超过部分自付15%，直到达到5000刀
另两种plan差不多，每月六七十吧，自付400左右，超过部分自付15%，直到达到2000刀。
前两年只有后面两种plan，差别就是覆盖的医院不太一样吧，都是随便选的，反正前两年一次医生没见过，两年差不多花了2000交医保吧，挺心疼的

现在有了第三种选择，反而无所适从了。
年纪越来越大了，难保不去见医生，但是新的plan的确便宜啊，一年才一百多

好纠结

按我的想法，只要不是急症，大不了就是回国看医生呗

大家怎么看美国的医保呀，一般见一次医生的话多少钱呢，如果是急诊一次一般得多少钱呢？

谢谢

楚天 · 发表于 2015-10-27 03:27:14

前两年一次医生没见过?连年度体检也没有？

我选high deductible 。

冰蚁 · 发表于 2015-10-27 04:22:53

high deductible PPO 一般还有 HSA。你平时身体好，那就 high deductible。如果收入水平高，那就HSA里再多存一点。查查你最近这些年来的医疗记录，看看你这几年一年会看几次医生。再看看最近一年里，身体是否有什么异常。统计一下，选择还是好做的。

snark · 发表于 2015-10-27 04:37:44

楚天发表于 2015-10-27 03:27
前两年一次医生没见过?连年度体检也没有？

我选high deductible 。

体检是学校的，做体检的话，第二年医保每个月少交15刀
上面提到的花费也都是减了15之后的价格

snark · 发表于 2015-10-27 04:40:35

冰蚁发表于 2015-10-27 04:22
high deductible PPO 一般还有 HSA。你平时身体好，那就 high deductible。如果收入水平高，那就HSA里再多 ...

在国内是医生天天见，
因为我老婆是医生

过来这两年倒是没去过医院
博后收入能有多高

选便宜的就是怕万一有个急诊啥的，会不会很坑啊

snark · 发表于 2015-10-27 04:42:55

冰蚁发表于 2015-10-27 04:22
high deductible PPO 一般还有 HSA。你平时身体好，那就 high deductible。如果收入水平高，那就HSA里再多 ...

其实一个月就差四五十刀，平时也看不出来差别
但是一年就差了五百了，购买一支好笔了

武工队 · 发表于 2015-10-27 05:01:51

月费好便宜阿

deductible选多少这种问题，真是看命……

玩牌也 · 发表于 2015-10-27 10:04:05

這個好辦。我們按最壞情況（敲木、敲木）來算就行。

自付差別：5000 - 2000 = 3000
保費差別：60 - 10 ＝ 50

平衡點（Breakeven）：3000 / 50 = 60個月

所以，你只要能60個月不出事，那就High Deductible Health Plan便宜。

話說回來，各類保險記得要看small print，記得看small print哦！裡面分分鐘可能有你下決定的tie breaker。

龙血树 · 发表于 2015-10-27 11:05:33

上次一次简单的外伤，手指缝7针，记得费用是两千多刀。当然俺附近的急诊恰巧属于米国顶级医院之一，可能偏贵一点。

snark · 发表于 2015-10-27 21:06:50

龙血树发表于 2015-10-27 11:05
上次一次简单的外伤，手指缝7针，记得费用是两千多刀。当然俺附近的急诊恰巧属于米国顶级医院之一，可能偏 ...

你这个信息很有参考价值
还是别图便宜了

多谢

snark · 发表于 2015-10-27 21:07:34

武工队发表于 2015-10-27 05:01
月费好便宜阿

deductible选多少这种问题，真是看命……

学校里面博后，大头还是老板出的吧

snark · 发表于 2015-10-27 21:08:28

玩牌也发表于 2015-10-27 10:04
這個好辦。我們按最壞情況（敲木、敲木）來算就行。

自付差別：5000 - 2000 = 3000

的确该好好看看小字

武工队 · 发表于 2015-10-28 00:06:33

龙血树发表于 2015-10-27 11:05
上次一次简单的外伤，手指缝7针，记得费用是两千多刀。当然俺附近的急诊恰巧属于米国顶级医院之一，可能偏 ...

7针2000刀，实实在在良心价

tanis · 发表于 2015-10-28 00:23:46

snark 发表于 2015-10-27 04:42
其实一个月就差四五十刀，平时也看不出来差别
但是一年就差了五百了，购买一支好笔了
...

好贵的笔~

jellobean · 发表于 2015-10-28 01:09:38

龙血树发表于 2015-10-27 11:05
上次一次简单的外伤，手指缝7针，记得费用是两千多刀。当然俺附近的急诊恰巧属于米国顶级医院之一，可能偏 ...

自己花费2k？

龙血树 · 发表于 2015-10-28 01:13:11

jellobean 发表于 2015-10-28 01:09
自己花费2k？

说的是医院收费总额，也许更多，记不清了

flyrathabu · 发表于 2015-10-28 01:52:20

有时候确实无所适从，一个月叫100多的保险，然后一年看病次数有限
不过保险确实有用，上次我动手术的时候发现有保险确实省钱

不过，不过，不过，能不得病就不得病的好，就我看病经验，国外医疗设备先进，但是医生手潮的很

snark · 发表于 2015-10-28 04:06:27

flyrathabu 发表于 2015-10-28 01:52
有时候确实无所适从，一个月叫100多的保险，然后一年看病次数有限
不过保险确实有用，上次我动手术的时候发 ...

还是甭省钱了，自己心安

snark · 发表于 2015-10-28 04:44:51

玩牌也发表于 2015-10-27 10:04
這個好辦。我們按最壞情況（敲木、敲木）來算就行。

自付差別：5000 - 2000 = 3000

你的计算有个bug：保费每月差别50，一年差600；自付差别，最坏情况下的2500=(5000-2000-500)（10刀方案，学校会垫付500，我可能没说清楚），这是一年以内最坏情况下的差别。
用概率里面的期望算应该是，一年之中出现最坏情况的概率24%(600/2500)作为平衡点
但是两个保险方案出现最坏情况的医疗费用并不相同，还需要进一步修正。
假设一年医疗费用为x，咱比较一下x为多少的时候出现自付的最坏情况
保费60刀的方案，自付达到2000的话，应该是400+（x-400）*15%>2000, x大概比一万多一点
保费10刀的方案，自付达到5000的话，应该是1500+（x-1500)*15%>5000, x大概两万五
保费10刀方案，自付达到2600的话，一年的开销就和60刀方案一样了，这时1000+（x-1500)*15%=2600, x大概在一万二。
当全年医疗费用一万二的时候，两个方案实际花费一样，超过一万二，60刀方案更优，不到一万二，10刀方案更优。

楼下龙血树给的例子，手指缝七针，费用2000，我一个朋友周末感冒难受去医院，只能去emergence花费1000，这数字开销都挺渗人的，万一遇到骨折什么的，是不是很容易就会超过一万二呀
你说我一年当中遇到医疗开销超过一万二的概率大吗？

sylvia · 发表于 2015-10-28 06:21:41

无论哪种，都挺便宜的.
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