[请教]要不要给家庭成员买保险？

响马

娃两个月了，各种保险电话接踵而来。约了一个电话里声音很甜美的MM见面，给我提供了下面几个方案
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给娃的：
方案一：孩子教育金+终身保障（分红型）
月存1131元，年存13579元，存期20年。共存271580元。
4 |* L& ?4 \9 r$ W包含了

• 终身寿险：240000元
• 大病保障金：100000元
• 固定利息：隔年返利4200元。且隔三年返4800元
• 浮动利息分红年年可取。如不领取有3.5%复利滚存
• 高中时每年可以取12000年，连续3年
• 大学时，每年取20000元，连续4年
• 到孩子35岁时，可以领取1200000元立业金
• 之后，每年可以取6000-8000元
• 如未取出本金，孩子以后每年还会领取现金至终身
• 孩子80岁时有12万额外祝寿金
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( @% V5 G3 g( B! b/ P# N: U" s, X方案二：教育金（10年期理财金）
年存22056存10年

• 固定利息：60岁年隔年返利8000元，60岁后4800元
• 浮动利息分红年年可取
• 如果之前账户利息未领取，按照利息累计(1)高中领20000连续3年 (2)大学领20000连续4年 (3)30岁领50000或者35岁领80000-100000 (4)之后隔年返80000
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方案三：定投型保障储蓄户（非分红型）
+ t" m' Z! e2 v每月1000起存，存期10年以上，建议存20年。
( ]0 D- k& z  q, m' [

• 寿险保障金：100000
• 大病保障金：80000
• 高中每年20000-25000，连续3年
• 大学每年25000-30000，连续4年
• 之后每年领8000-10000元
  

& q& T% _1 }& R0 A& w; T给娃爹的：
月存1500，存20年，保障终身。均与社保互补，为一次性赔付型，无报销比例限制。
9 ]* V6 ]+ H9 y2 j% `) L3 |2 Z人身保障金400000元
重疾保障金400000元（保监会统一规定：男性为28大类，临床108种）
( C+ b2 k  a" M( Y特种疾病独立保障金80000元，分开赔付
' _; |6 s% J+ c# o; Z) q7 L意外伤害保障金500000元
1 y) J7 s. W- z- t% I. s自驾私家车意外伤害500000元
8 N: e( p- q& P5 J3 o$ p' g意外伤残300000元
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3 ]$ w0 s( U: _- p给娃娘的：
跟娃爹的差不多，但是因为女性比男性的风险低，月存1300元。

至退休年龄约60岁，人身保障金和大病保障金上升约为750000元
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我家现在的情况：
娃爹娃娘是70末80初生人，都在外企工作，公司给上的商业保险比较全，而且两方的商业保险都是包括了配偶和子女100%报销。但是总觉得外企不稳定，不知道啥时候就裁员了。
7 l- q* K* V4 I+ c& @" R# H以前没有娃的时候还不在乎，现在有了娃，就寻思着要不要赶紧把该上的保险都上齐了。
但是自己心里总觉得买保险不划算啊，巴菲特不就是把保险公司的钱当低成本的资金来用么。但是转念一想美国人民也不傻啊，买保险肯定还是有用的。
所以就纠结来纠结去，最终还是决定来爱坛里问问吧。

求指点，求分享，求点拨。
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响马

hotmen 发表于 2013-3-25 22:38
一般说来，要给家里的经济支柱买保险。

所以要给大人买，不需要给孩子买，对么？

响马

holycow 发表于 2013-3-25 22:44
我的建议：

6 D) q$ Q, K; G3 v& J* k0 c你们两个要买，娃不要买

买纯保险，就象汽车保险一样钱花出去没出事就扔水里那种

' }3 l8 g6 q  m& b" g$ j6 n) `豁然开朗，谢谢圣牛兄指点！

响马

hotmen 发表于 2013-3-25 22:57
% e  d( m! m% G- f0 h) i$ _是的。另外如果自己有能力理财，还是自己搞。委托保险理财有一个目的是避税。 ...

对，小mm也跟俺提到遗产税了。不过太遥远的事情就先不考虑鸟~ 谢谢~

响马

克洛伊殿下 发表于 2013-3-25 23:32
好吧，让俺发挥一下专业，造福坛子里的兄弟姐妹吧。
+ q$ r8 e3 I$ G+ P这段期间内，如果不是刚需，最好缓缓买保险。陈文辉已 ...

谢谢啊，我应该给你加分的，但是我一直找不到给帖子加分的地方。不知道是不是因为我级别太低……
再次感谢！